全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行新網(wǎng)銀行股權(quán)再遭拍賣。
阿里拍賣網(wǎng)顯示，今年12月6日至12月7日，四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)將進行司法拍賣，起拍價格為3.22億元。
據(jù)了解，四川巨洋是新網(wǎng)銀行的第六大股東。今年5月份，四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)首次被司法拍賣，起拍價3.63億元，較其評估價5.184億元折價30%。但此筆拍賣隨后被撤回，時隔半年再次啟動拍賣，新網(wǎng)銀行6%股權(quán)估值3.22億元相較于半年前下降38%，起拍價也下降了12%。
長江商報記者注意到，雖然背靠新希望集團、小米等明星股東，但新網(wǎng)銀行股權(quán)折價拍賣依舊遇冷，這也與其盈利能力趨弱不無關(guān)系。
自2016年末開業(yè)后，2018年新網(wǎng)銀行就實現(xiàn)盈利，2019年凈利潤達到最高峰11.33億元，同比增長超2倍。但2020年，新網(wǎng)銀行營收和凈利潤分別為23.57億元、7.06億元，同比減少12%、38%，期末總資產(chǎn)由2019年末的441.53億元下降至405.61億元，吸收存款212.29億元，較上年末下降20%。
除了生息資產(chǎn)規(guī)模以及吸收存款明顯收縮，新網(wǎng)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力加大，在一定程度上吞噬了利潤空間。2020年末，新網(wǎng)銀行不良率首次超過1%，為1.19%，較2019年末幾乎增長一倍。
而今年年內(nèi)，新網(wǎng)銀行已多次被監(jiān)管點名。3月份，該行被通報在車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列銀行業(yè)金融機構(gòu)第二位。7月份，該行收到央行成都分行開出的630萬元巨額罰單。
三大股東質(zhì)押率100%
新網(wǎng)銀行是全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行，于2016年12月28日正式開業(yè)，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，是原銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。
根據(jù)新網(wǎng)銀行年報，截至2020年末，新網(wǎng)銀行的股東方共有八家，新希望集團為其最大股東，持股比例30%。小米通過旗下四川銀米科技持有新網(wǎng)銀行29.5%股份，為其第二大股東。A股上市公司紅旗連鎖(002697.SZ)持股15%，成都啟陽遠航、四川巨洋、成都建國汽車貿(mào)易、南充嘉美印染以及四川雄川貿(mào)易分別持有該行7.5%、6%、6%、3%、3%股份。
不過，長江商報記者注意到，新網(wǎng)銀行的八大股東中，四川巨洋、南充嘉美印染以及四川雄川貿(mào)易均存在股份質(zhì)押情況，且質(zhì)押率均達到100%，合計質(zhì)押股份數(shù)量占新網(wǎng)銀行總股本的12%。其中，四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)在今年5月份曾進行司法拍賣。
根據(jù)阿里司法拍賣網(wǎng)，今年5月17日至5月18日，烏魯木齊市鐵路運輸中級法院在該網(wǎng)站進行網(wǎng)絡(luò)司法拍賣活動，拍賣標(biāo)的為四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)，起拍價約為3.63億元，較其評估價5.184億元折價30%。
但此次拍賣并未成功，網(wǎng)站顯示，因“被執(zhí)行人提出異議”，該場拍賣已撤回。
時隔半年多，此筆股權(quán)拍賣再次現(xiàn)身。阿里司法拍賣網(wǎng)日前披露，今年12月6日至12月7日，四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)將進行司法拍賣，起拍價為3.22億元。
值得關(guān)注的是，第一輪拍賣中，以2019年12月31日為評估基準(zhǔn)日，新網(wǎng)銀行6%股權(quán)評估價為5.184億元，對應(yīng)整體估值約為86.4億元。而第二輪拍賣中，評估基準(zhǔn)日更新至2020年12月31日，新網(wǎng)銀行6%股權(quán)評估價下降至3.222億元，相較于前次約下降38%，整體估值也僅為53.7億元，起拍價格與前次相比下降4080萬元，降幅約為12%。
去年存款規(guī)模下降20%總資產(chǎn)縮表
雖然有著明星股東加持，但新網(wǎng)銀行依舊陷入股權(quán)拍賣打七折無人問津，時隔半年再次降價出售的窘境，這與新網(wǎng)銀行自身業(yè)績增長乏力、合規(guī)問題頻發(fā)不無關(guān)系。
成立初期，有著互聯(lián)網(wǎng)基因的新網(wǎng)銀行，受益于技術(shù)驅(qū)動以及規(guī)模效應(yīng)帶來的營收快速增長，盈利能力顯著增長，并在成立的第二個完整會計年度就實現(xiàn)盈利。
2017年至2019年，新網(wǎng)銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入3.59億元、13.35億元、26.81億元，凈利潤-1.69億元、3.68億元、11.33億元。其中，2019年新網(wǎng)銀行營收和凈利潤同比分別增長100.8%、207.6%。
截至各報告期末，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額163.2億元、361.57億元、441.53億元，其中貸款總額101.34億元、257.16億元、334.44億元。同期吸收存款34.89億元、136.38億元、267.24億元。
然而，去年疫情暴發(fā)后，減費讓利加大實體經(jīng)濟支持力度等因素，使得中小銀行業(yè)績普遍承壓。在此背景下，新網(wǎng)銀行盈利能力出現(xiàn)下降，資產(chǎn)規(guī)模擴張速度放緩，進入到縮表狀態(tài)。
2020年，新網(wǎng)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入23.57億元，同比下降12%;凈利潤7.06億元，同比下降38%。截至報告期末，該行總資產(chǎn)405.61億元，較上年末下降8.2%;貸款總額307.41億元，較上年末下降8%;吸收存款212.29億元，較上年末下降20%。
長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，不單單是生息資產(chǎn)規(guī)?？s表使得收入下降，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行，撥備計提壓力加大則進一步壓縮了利潤空間。
2017年至2020年末，新網(wǎng)銀行不良貸款率分別為0.11%、0.39%、0.6%、1.19%;撥備覆蓋率2390.35%、693.03%、525.24%、334.51%。其中，2020年末新網(wǎng)銀行不良率首次超過1%，且較2019年幾乎翻了一倍。
根據(jù)紅旗連鎖此前披露的數(shù)據(jù)，今年上半年，新網(wǎng)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入11.96億元，同比下降3.7%;凈利潤4.28億元，同比增長7.7%。期末新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額424.23億元，較上年末微增18.62億元。
值得一提的是，今年以來新網(wǎng)銀行已多次被監(jiān)管點名。今年3月份，銀保監(jiān)會通報新網(wǎng)銀行的投訴舉報自2019年以來顯著上升，車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列銀行業(yè)金融機構(gòu)第二位，反映問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面，并指出新網(wǎng)銀行存在對部分借款人貸款申請資料真實性核查不到位;存在短信催收缺乏相應(yīng)的管理制度、電話催收操作規(guī)程不完備等問題。
今年7月份，新網(wǎng)銀行被指涉及未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等違規(guī)行為，被央行成都分行罰款630萬元，時任多名高管被罰。(記者 蔡嘉)
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