3月23日，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(6060.HK，以下稱眾安)發(fā)布2020年業(yè)績報(bào)告，公司歸母凈利潤達(dá)人民幣5.5億，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。
眾安2020年保費(fèi)同比增長14.2%，達(dá)到167億元，被保用戶數(shù)量增至5.2億，總保單超過79億張。同時，綜合成本率大幅改善至102.5%。
眾安保險(xiǎn)CEO姜興表示，“眾安不僅僅是一家保險(xiǎn)公司，我們堅(jiān)定地執(zhí)行‘保險(xiǎn)+科技’雙引擎驅(qū)動戰(zhàn)略，始終堅(jiān)持將科技與保險(xiǎn)進(jìn)行全流程的深度融合，用科技賦能保險(xiǎn)價值鏈，最大化釋放生態(tài)協(xié)同價值。”
健康生態(tài)總保費(fèi)66億元 同比增長37.4%
健康生態(tài)是眾安在線去年業(yè)務(wù)增長的第一大驅(qū)動力。2020年新冠疫情爆發(fā)，喚醒了用戶的健康保障意識和對保險(xiǎn)的需求。眾安把握住市場機(jī)遇，健康生態(tài)去年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)66億元，同比增長37.4%，超過行業(yè)增速的兩倍。
同時，眾安在線對健康生態(tài)進(jìn)行戰(zhàn)略升級，一方面不斷創(chuàng)新迭代，推出尊享e生2020(門急診版)、眾安重疾險(xiǎn)(多次賠付版)等創(chuàng)新產(chǎn)品，今年初上線尊著力打造，通過眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，完成了“醫(yī)+藥+保”服務(wù)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品從低頻健康保障向高頻醫(yī)療服務(wù)升級。
公司推出的“眾安醫(yī)管家”擁有逾2000名醫(yī)生，能為健康生態(tài)中2390萬被保用戶提供7*24小時的在線問診、電子處方及送藥上門服務(wù)。從疾病預(yù)防到健康管理，眾安健康生態(tài)一站式全流程的服務(wù)，滿足了用戶各項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)需求。用戶粘性因此變得更高，去年個險(xiǎn)用戶ARPU(每人平均收入)達(dá)到453元，較2018年翻了接近一倍。
從健康險(xiǎn)支付端突破，眾安的邊界正在從中端醫(yī)療險(xiǎn)延申至大健康市場。據(jù)行業(yè)研究報(bào)告預(yù)測，2025年，中端醫(yī)療險(xiǎn)市場規(guī)模將達(dá)到2000億元，大健康則接近15萬億元。
數(shù)字生活生態(tài)是眾安業(yè)績增長的另一個主要來源，數(shù)字生活包括電商、在線出行等新型生活和消費(fèi)場景。2020年，眾安數(shù)字生活板塊貢獻(xiàn)保費(fèi)63億元，同比增長25.2%。其中，手機(jī)碎屏險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入占比從2019年4%升至去年的16%。
眾安手機(jī)碎屏險(xiǎn)抓住了5G時代換機(jī)潮的市場需求，基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力和創(chuàng)新拍照投保技術(shù)，去年服務(wù)用戶超過百萬。寵物經(jīng)濟(jì)催生的寵物險(xiǎn)則是眾安創(chuàng)新業(yè)務(wù)的另一大亮點(diǎn)，鼻紋識別技術(shù)的幫助下，超百萬寵物主為愛寵購買了保險(xiǎn)。目前我國境內(nèi)寵物險(xiǎn)滲透率僅有1%，相較成熟地區(qū)還有巨大的增長空間。
經(jīng)過7年耕耘，眾安的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)板塊已經(jīng)進(jìn)入收獲期，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)盈利，商業(yè)模式得到驗(yàn)證。
值得一提的是，去年疫情期間，眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院向全國用戶提供了24小時發(fā)熱問診服務(wù)，對于確診用戶開設(shè)了理賠綠色通道，對居家隔離的用戶提供了最高10萬保額的公益贈險(xiǎn)。眾安還向小微企業(yè)推出了營業(yè)中斷險(xiǎn)，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
自有平臺貢獻(xiàn)保費(fèi)同比翻番
保險(xiǎn)板塊的快速增長還得益于自有平臺的建設(shè)，去年健康生態(tài)中32%的保費(fèi)來自自有平臺。2020年自有平臺飛速成長，其貢獻(xiàn)保費(fèi)同比翻番，達(dá)到21.7億元，占公司總保費(fèi)比例從2018年的2%大幅提升至2020年的13%。
春節(jié)期間，眾安特約贊助了抖音“家鄉(xiāng)團(tuán)圓年”，亮相春晚紅包雨，獲得150億次的品牌曝光，為自有平臺帶來海量流量。借助在短視頻、直播等新場景運(yùn)營，以及邀請張國立為品牌代言人，去年眾安自有平臺在抖音和快手等視頻陣地粉絲量位居行業(yè)第一，在抖音的品牌知名度提升了3倍，眾安保險(xiǎn)APP月活增長了2.6倍。
發(fā)展自有平臺能夠有效降低渠道費(fèi)用，讓用戶沉淀下來、享受到更多元和更定制化的服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，眾安自有平臺加購率達(dá)到16.6%，且自有平臺尊享系列用戶續(xù)保率和ARPU都超過非自有平臺。通過自有平臺，眾安也實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品運(yùn)營到用戶運(yùn)營的蛻變。
科技輸出3.65億元 同比增長35.4%
去年12月，眾安將區(qū)塊鏈技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深度融合，出具了全國第一張數(shù)字人民幣保單。憑借在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技上領(lǐng)先優(yōu)勢，眾安重塑了保險(xiǎn)價值鏈條，大大提升運(yùn)營效率，節(jié)約了成本，助力公司實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量的增長。
雖然是保險(xiǎn)公司，但眾安在線的工程師和技術(shù)人員占員工總數(shù)的47%，去年科技研發(fā)投入高達(dá)9億元，令眾安更像是一家科技公司。眾安作為保險(xiǎn)科技龍頭也將經(jīng)過沉淀和驗(yàn)證后的科技能力向外部輸出。
2020年疫情，促使越來越多保險(xiǎn)公司意識到線上化的重要性。與此同時，銀保監(jiān)會提出目標(biāo)，到2022年，國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)線上化率應(yīng)達(dá)到80%以上。隨著整個保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，公司科技業(yè)務(wù)輸出也在快速拓展市場。
眾安科技輸出的既有模塊化產(chǎn)品，也有保險(xiǎn)核心系統(tǒng)。去年，公司的“X-man”精準(zhǔn)營銷等模塊幫助了太平人壽、友邦人壽、中宏保險(xiǎn)、匯豐人壽、農(nóng)銀人壽等10余家客戶打造一站式數(shù)字化保險(xiǎn)營銷平臺，實(shí)現(xiàn)智能營銷全流程閉環(huán)。2021年初，眾安在線幫助國內(nèi)領(lǐng)先的太平財(cái)險(xiǎn)搭建了新一代數(shù)字化核心系統(tǒng)。
去年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布新規(guī)，要求保險(xiǎn)公司在當(dāng)年10月前實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理。眾安響應(yīng)監(jiān)管，抓住機(jī)遇，迅速上線“可視化回溯系統(tǒng)”產(chǎn)品，簽約了42 家保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈公司。
眾安科技不斷拓展市場，截至去年底，服務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈客戶75家，客戶次年復(fù)購率達(dá)75%。眾安的科技輸出業(yè)務(wù)收入過去三年里已經(jīng)增長了8倍，去年即使在疫情影響下仍錄得3.65億元，同比增長35.4%。
眾安的輸出不僅推動著保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也將成為公司新的增長極。
保險(xiǎn)科技出海
憑借多年來累積的經(jīng)驗(yàn)，眾安保險(xiǎn)已沉淀了一套成熟的保險(xiǎn)科技產(chǎn)品及解決方案，從業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、組織層面幫助保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)施全面的數(shù)字化戰(zhàn)略。在海外市場，眾安科技賦能不斷拓展新版圖。
眾安也是近年中國科技出海浪潮中的領(lǐng)軍者之一，在日本和東南亞，向當(dāng)?shù)仡^部險(xiǎn)企輸出數(shù)字化保險(xiǎn)核心系統(tǒng)Graphene，為互聯(lián)網(wǎng)公司提供保險(xiǎn)平臺系統(tǒng)Fusion。
2020年，繼Sompo之后，眾安在日本市場服務(wù)了更多當(dāng)?shù)仡I(lǐng)先的財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺。在新加坡，以當(dāng)?shù)刈畲蟮木C合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)NTUC Income為例，其基于Graphene，能夠連接餐飲、公共交通、外賣等場景合作方，并推出碎片化保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，用戶可以動態(tài)增加保額和保障范圍，得到了自由職業(yè)者和年輕一代的歡迎。
公司還與友邦保險(xiǎn)集團(tuán)成為區(qū)域科技合作伙伴，幫助友邦保險(xiǎn)加速數(shù)字化，以觸達(dá)新客戶群，在不同生活場景實(shí)時批出保單。
在互聯(lián)網(wǎng)平臺輸出上，眾安與東南亞O2O平臺Grab的合資公司GrabInsure已經(jīng)為數(shù)千萬用戶提供定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品。眾安的保險(xiǎn)科技能力的支持下，Grab生態(tài)去年已累計(jì)產(chǎn)生超過7000萬張保單，疫情期間向Grab平臺司機(jī)、乘客、送餐員、快遞人員及時提供了新冠責(zé)任險(xiǎn)、送餐延誤險(xiǎn)、快遞貨運(yùn)險(xiǎn)等保障。
眾安也與印度尼西亞的領(lǐng)先電子錢包平臺 OVO 成立了合資公司，為當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司提供科技輸出服務(wù)，讓更多人群享受到便利、普惠的保險(xiǎn)服務(wù)。
虛擬銀行落子深耕
2021年3月18日，眾安國際旗下的香港第一家虛擬銀行ZA Bank宣布用戶數(shù)量突破30萬。作為探路者，ZA Bank成立不足一年時間，便在成熟的香港市場站穩(wěn)腳跟。
截至去年底，ZA Bank吸收個人存款60 億港元，提供個人貸款6.5億港元。借助眾安自主研發(fā)的eKYC技術(shù)，ZA Bank用戶能享受到全新的數(shù)字化銀行體驗(yàn)，最快2分3秒完成開戶。由于省去了線下成本，ZA Bank的活期存款利息可以達(dá)到1%，是傳統(tǒng)銀行的一千倍。
眾安國際旗下的數(shù)字化壽險(xiǎn)公司ZA Insure也于去年落子香港，為用戶提供價格普惠的定期壽險(xiǎn)、癌癥、心血管疾病以及意外的保障，新增保單按月獲得超過35%的增長。
接下來，眾安香港板塊的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，未來可能的數(shù)碼理財(cái)業(yè)務(wù)，都將為眾安打開新的想象空間。一站式的“銀行管家服務(wù)”也將會成為未來的趨勢。(記者 郭偉瑩)
