在消費金融快速崛起的大背景下，零售業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的主要方向之一，與之密切相關(guān)的信用卡業(yè)務(wù)隨之進入了存量競爭時代。為了爭搶客戶，一些銀行片面追求業(yè)務(wù)增長，高端信用卡門檻越來越低，這也導(dǎo)致信用卡領(lǐng)域損害消費者權(quán)益問題日益突出。
近日，黑貓投訴平臺收到大量用戶對中行信用卡年費問題的投訴。
白金卡額度1000卻收800年費
每月刷爆也享受不了減免
2019年春，內(nèi)蒙古的李先生(化名)在網(wǎng)上申領(lǐng)了一張中行長城銀聯(lián)白金信用卡，這也是他的第一張信用卡。因為是首次辦理中行信用卡，李先生收到卡片后按照銀行要求，在所在城市的中行網(wǎng)點現(xiàn)場辦理了激活。
2020年2月的一天，李先生在中行APP上查詢信用卡賬單時發(fā)現(xiàn)，2月賬單多了一筆800元的年費，這讓他非常吃驚。李先生告訴新浪金融曝光臺，他在網(wǎng)上申領(lǐng)時并沒有注意到有800元年費的提示，在網(wǎng)點辦理激活時工作人員也沒有提醒。
(李先生賬單截圖)
讓李先生更加氣憤的是，他持有的這張長城銀聯(lián)白金信用卡每年刷卡消費要達到12次，并且累計消費金額滿2萬元，才能減免次年年費，而這張信用卡額度只有1000元。也就是說，即使李先生每個月刷爆信用卡，每年累計消費金額也不可能達到2萬元，根本達不到減免年費條件。
銀行在線客服解答不了
告知義務(wù)履行不到位
針對李先生投訴的問題，新浪金融曝光臺咨詢中行在線客服，在線客服人員重復(fù)了信用卡減免政策：2019年新增白金卡客戶免首年年費，老客戶及新增客戶的次年年費需刷12筆且滿2萬元減免，或使用10萬交易積分兌換年費。
對于李先生如何才能達到減免年費條件問題，在線客服表示：這屬于特殊情況，無法貿(mào)然回答，建議賬戶本人致電信用卡客服中心咨詢確認。
(在線客服回復(fù)截圖)
無獨有偶，網(wǎng)友“飄然人家”在黑貓平臺投訴稱，“2019年去中國銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)時順便辦了個信用卡，說是免年費才辦理的，今天來信息要扣我800年費，接受不了”。“免年費”、“免首年年費”、“免次年年費”，這幾個概念銀行工作人員無疑是最清楚的，告知義務(wù)如果履行不到位，是產(chǎn)生糾紛的直接根源。
信用卡領(lǐng)域損害消費者權(quán)益問題亟需高度重視
在黑貓投訴平臺搜索“信用卡”關(guān)鍵詞，相關(guān)投訴達到1.19萬件，投訴主要集中在五個方面：格式合同侵犯金融消費者合法權(quán)益(個人信息用來營銷)、告知義務(wù)履行不到位(年費問題)、營銷宣傳不規(guī)范(促銷活動)、發(fā)卡管理不規(guī)范(信用卡當儲蓄卡發(fā))、外包管理不到位(催收問題)。
2019年11月，人民銀行金融消費權(quán)益保護局發(fā)布風(fēng)險提示稱，信用卡領(lǐng)域損害消費者權(quán)益問題亟需高度重視，一些發(fā)卡銀行催收行為簡單化、粗暴化;單方面調(diào)整信用額度，對服務(wù)收費事先告知提示不清晰;開展信用卡優(yōu)惠活動設(shè)置霸王條款，單方面改變活動規(guī)則，不能兌現(xiàn)優(yōu)惠待遇，引發(fā)消費者的不滿。
信用卡領(lǐng)域投訴的集中爆發(fā)，與一些發(fā)卡銀行前期在信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域片面追求業(yè)務(wù)增長、降低發(fā)卡條件，沒有認真審核申請人的資信狀況和還款能力、風(fēng)控流于形式，有直接的關(guān)系。央行消保局已要求各發(fā)卡行切實保護金融消費者的合法權(quán)益。
發(fā)稿前，李先生告訴新浪金融曝光臺，中行方面已經(jīng)處理了他的投訴，退還了800元年費。因為額度太低，他打算年內(nèi)注銷這張信用卡。
小貼士
新浪金融曝光臺整理了信用卡暗藏的5個貓膩，銀行一般不會主動告訴持卡人。
1、分期付款免息不免費
“免息”一直銀行推銷分期業(yè)務(wù)的宣傳手段，雖然可以免息，但是銀行會向持卡人收取手續(xù)費;
2、并非所有消費都有積分
通常在房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、金融類、政府類、慈善、居民服務(wù)和非盈利性社會服務(wù)等低費率、零費率商戶的消費都不能積分。
3、同一銀行信用卡額度共享
如果在同一家銀行辦理了多張信用卡，那么信用卡之間的額度都是共享的，不是疊加的。
4、沒激活也可能產(chǎn)生年費
很多持卡人認為，信用卡領(lǐng)取后只要不激活，就不會產(chǎn)生任何費用。事實并非如此，白金卡、鉆石卡等高端信用卡，不激活也可能產(chǎn)生年費。
5、分期后提前還款手續(xù)費照收
作為信用卡業(yè)務(wù)的重要收入來源，各行都規(guī)定分期業(yè)務(wù)申請后不能撤銷。如果申請?zhí)崆耙淮涡越Y(jié)清，也需要支付所有手續(xù)費或者一定比例的違約金。
