近年來(lái)，“養(yǎng)老”已成為社會(huì)關(guān)注度最高的話題之一。各類(lèi)人口結(jié)構(gòu)調(diào)查層出不窮，都在揭示著愈演愈烈的社會(huì)老齡化程度。
據(jù)中國(guó)社會(huì)福利與養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)發(fā)布的《銀發(fā)經(jīng)濟(jì)藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告（2024）》預(yù)測(cè)，中國(guó)2030年65歲及以上老年人口占比超20%，我國(guó)將進(jìn)入超級(jí)老齡化社會(huì)，到2060年，老年人口約占總?cè)丝诘?7.4%，社會(huì)及家庭面臨巨大的養(yǎng)老壓力。
對(duì)于高齡群體而言，長(zhǎng)壽時(shí)代意味著重大疾病高發(fā)、長(zhǎng)期帶病生存等各種狀況的發(fā)生。長(zhǎng)壽時(shí)代疊加少子化等多種趨勢(shì)的全新養(yǎng)老格局之下，高齡群體將是自身養(yǎng)老的“第一責(zé)任人”，社會(huì)及年輕一代在很大程度上只能發(fā)揮輔助作用。想要如期享受優(yōu)雅的老年生活，提前規(guī)劃、儲(chǔ)備養(yǎng)老金是重中之重。保險(xiǎn)作為社會(huì)穩(wěn)定器為民生保障兜底的功能也更加凸顯。
與老齡化程度同步提升的還有公眾日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老需求，《銀發(fā)經(jīng)濟(jì)藍(lán)皮書(shū)》測(cè)算，到2025年，我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模有望達(dá)到30萬(wàn)億元，占GDP的10%。40周歲及以上人群正從被動(dòng)養(yǎng)老向主動(dòng)康養(yǎng)轉(zhuǎn)變，并形成三大新康養(yǎng)客群：新中年（40-60歲）、新盛年（60-75歲）和新高齡（75歲+），社會(huì)對(duì)康養(yǎng)服務(wù)提出了更大、更高的需求，養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迫在眉睫。
在監(jiān)管層對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的多重推助下，新“國(guó)十條”中明確指出要積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，滿(mǎn)足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求；國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求大力發(fā)展各類(lèi)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。
近期，中外合資險(xiǎn)企中荷人壽經(jīng)代渠道重磅推出金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金，憑借靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)及較好的領(lǐng)取保障，能夠很好地滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化養(yǎng)老規(guī)劃與需求，成為養(yǎng)老年金產(chǎn)品具有創(chuàng)新價(jià)值的實(shí)踐樣本之一。
01
直擊養(yǎng)老保障痛點(diǎn)
精雕細(xì)琢引領(lǐng)養(yǎng)老年金新浪潮
在關(guān)于“養(yǎng)老”的討論中，公眾的焦點(diǎn)大多集中在對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)備不充足的焦慮。尤其是近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，收入水平有所下滑，而包括各種養(yǎng)老設(shè)施、服務(wù)等在內(nèi)的物價(jià)卻依然穩(wěn)定，進(jìn)一步加重了人們對(duì)未來(lái)養(yǎng)老生活的擔(dān)憂。
養(yǎng)老年金險(xiǎn)就是解決長(zhǎng)期養(yǎng)老痛點(diǎn)最有力的工具之一。中荷人壽始終秉承“客戶(hù)至上、輕松尊重”的保險(xiǎn)服務(wù)理念，緊跟國(guó)家政策，積極探索養(yǎng)老市場(chǎng)新需求，特別是公司經(jīng)代渠道持續(xù)深耕養(yǎng)老賽道，其“金生有約”養(yǎng)老年金IP已在市場(chǎng)上積累了良好的口碑和影響力。而此次推出的金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金，具備領(lǐng)取金額高、保證領(lǐng)取期間長(zhǎng)、投保規(guī)則靈活的特點(diǎn)，將養(yǎng)老年金產(chǎn)品的創(chuàng)新與迭代推向了新的維度。
具體來(lái)看，金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金領(lǐng)取比例高?？蛻?hù)選擇按月領(lǐng)取，每月可領(lǐng)取10%的基本保額；選擇按年領(lǐng)取，每年可領(lǐng)取118%基本保額，能有效緩解人們養(yǎng)老儲(chǔ)備不足的焦慮。
金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金在保障責(zé)任方面持續(xù)升級(jí)。提供保至終身和保至85周歲2種保險(xiǎn)期間，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的養(yǎng)老需求。選擇領(lǐng)取至85周歲，合同期滿(mǎn)可一次性獲得8倍基本保額的滿(mǎn)期金。保證領(lǐng)取更是一大亮點(diǎn)，此產(chǎn)品保證領(lǐng)取至80周歲，女性被保險(xiǎn)人選擇從55周歲開(kāi)始領(lǐng)取，可保證領(lǐng)取25年，最大化地保證了被保險(xiǎn)人享有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，維持高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。
這款產(chǎn)品充分考慮客戶(hù)的多種需求，最低保費(fèi)5000元起投，不設(shè)職業(yè)加費(fèi)，投保人可根據(jù)自身需求在投保時(shí)選擇合適的保費(fèi)檔位，確定退休后每年或每月領(lǐng)取的養(yǎng)老年金。寬松的投保條件進(jìn)一步增強(qiáng)了產(chǎn)品的普適性和觸達(dá)度。
金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金的高靈活性，較大程度滿(mǎn)足了客戶(hù)的多樣化需求。8種繳費(fèi)期間、5種起領(lǐng)年齡、3種繳費(fèi)方式，供客戶(hù)靈活選擇、按需搭配。最長(zhǎng)可選擇30年繳費(fèi)，繳費(fèi)方式有年繳和月繳，滿(mǎn)足不同年齡客群對(duì)于補(bǔ)充養(yǎng)老的需求。合理規(guī)劃可實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)期滿(mǎn)即可領(lǐng)取，以40周歲女性為例，選擇55周歲首次領(lǐng)取養(yǎng)老年金，繳費(fèi)期間15年，交費(fèi)期滿(mǎn)即可領(lǐng)取養(yǎng)老年金，無(wú)需等待。
該產(chǎn)品延續(xù)“金生有約”系列產(chǎn)品的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，支持二次養(yǎng)老規(guī)劃。客戶(hù)在首次領(lǐng)取養(yǎng)老年金前可以變更起領(lǐng)年齡、保險(xiǎn)期間以及領(lǐng)取頻次。并且，第二投保人權(quán)益寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同，確保保單利益順利傳承不受影響，減少財(cái)產(chǎn)糾紛。
02
康養(yǎng)服務(wù)體系賦能產(chǎn)品價(jià)值
四大場(chǎng)景全面貼合新時(shí)代差異化養(yǎng)老需求
近幾年人身險(xiǎn)公司探索高質(zhì)量發(fā)展，在不斷完善保險(xiǎn)產(chǎn)品保障責(zé)任和條款設(shè)置的同時(shí)，努力打造“有溫度”的保險(xiǎn)服務(wù)，讓客戶(hù)感知和體驗(yàn)到高品質(zhì)的服務(wù)，也是保險(xiǎn)產(chǎn)品贏得口碑的載體。
養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)由于涉及鏈條較長(zhǎng)、客戶(hù)需求較為復(fù)雜，相關(guān)產(chǎn)品以及配套的各項(xiàng)服務(wù)是否優(yōu)質(zhì)和高效，更是衡量一款產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)成效的關(guān)鍵指標(biāo)。
中荷人壽聚焦于“9073”養(yǎng)老格局中占比90%的居家養(yǎng)老的老齡群體，近年來(lái)已探索建立起一套覆蓋日常生活、常見(jiàn)疾病、嚴(yán)重疾病、愈后恢復(fù)等四大場(chǎng)景的綜合性康養(yǎng)服務(wù)體系，為產(chǎn)品價(jià)值賦能，一舉擊穿養(yǎng)老服務(wù)和財(cái)富規(guī)劃的雙重難題。
在健康服務(wù)方面，中荷人壽將醫(yī)養(yǎng)康護(hù)服務(wù)與產(chǎn)品深度結(jié)合，分別引入適老化改造評(píng)估、智能養(yǎng)老系統(tǒng)等，幫助客戶(hù)建立起科學(xué)、安全、無(wú)隱患的養(yǎng)老生活環(huán)境，并通過(guò)配套的智能養(yǎng)老系統(tǒng)方案，實(shí)時(shí)掌握老人在家中的安全與健康狀況，織牢織密了第一重養(yǎng)老保障。
針對(duì)需要長(zhǎng)期照護(hù)的客戶(hù)，中荷人壽推出的居家護(hù)理服務(wù)包括27項(xiàng)生活照護(hù)服務(wù)、14項(xiàng)醫(yī)療護(hù)理服務(wù)、23項(xiàng)康復(fù)服務(wù)，可滿(mǎn)足客戶(hù)95%以上日常服務(wù)需求。
在健康促進(jìn)方面，中荷人壽可為符合條件的客戶(hù)提供含北京協(xié)和、上海復(fù)旦大學(xué)附屬等重點(diǎn)醫(yī)院在內(nèi)的三甲醫(yī)院體檢套餐，提供全流程體檢管理服務(wù)。
針對(duì)需要入院治療的客戶(hù)，中荷人壽還可安排專(zhuān)業(yè)陪護(hù)人員，提供一對(duì)一照護(hù)護(hù)理服務(wù)，包括基本生活照顧、清潔與衛(wèi)生、醫(yī)學(xué)照護(hù)及關(guān)懷陪伴服務(wù)等。
此外，公司還搭建了“荷護(hù)健康”健康管理平臺(tái)，可為客戶(hù)提供貫穿診前-診中-診后的一站式健康醫(yī)療服務(wù)鏈路，通過(guò)健康咨詢(xún)、健康測(cè)評(píng)、健康檔案等，幫助客戶(hù)時(shí)刻關(guān)注健康，管理健康數(shù)據(jù)。
03
傳承股東優(yōu)勢(shì)穩(wěn)健發(fā)展
帶給客戶(hù)穿越周期的守護(hù)
對(duì)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)這樣的長(zhǎng)期性保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品的保障功能自然重要，但在產(chǎn)品之外，保險(xiǎn)公司自身的綜合實(shí)力和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力也同樣關(guān)鍵。中荷人壽是一家股東背景雄厚、經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健、投資表現(xiàn)卓越的合資險(xiǎn)企。
作為中國(guó)加入WTO后首批獲準(zhǔn)成立的中外合資壽險(xiǎn)公司，中荷人壽傳承北京銀行與法國(guó)巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)資源，20多年來(lái)始終堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展，多次獲評(píng)“高質(zhì)量發(fā)展金融機(jī)構(gòu)”“最佳合資壽險(xiǎn)公司”“卓越人壽保險(xiǎn)公司”等行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)。
截至2024年3季度，中荷人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)46%，總資產(chǎn)規(guī)模685億元，凈資產(chǎn)達(dá)62.2億元，財(cái)務(wù)投資收益率為4.67%，綜合投資收益率8.65%，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)居于行業(yè)前列。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，中荷人壽的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與償付能力指標(biāo)同樣領(lǐng)先業(yè)內(nèi)，2024年3季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為AAA，核心償付能力充足率208.33%，綜合償付能力充足率263.49%，成為這家老牌合資險(xiǎn)企一貫堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展的最新注解。
中荷人壽深耕經(jīng)營(yíng)20余載，始終堅(jiān)定高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。在產(chǎn)品力層面，其經(jīng)代渠道精心打造的“榮耀世家”“傳世贏家”“金生有約”三大系列產(chǎn)品，在市場(chǎng)上均收獲了良好口碑。未來(lái)，中荷人壽將持續(xù)豐富渠道產(chǎn)品體系，以產(chǎn)品力驅(qū)動(dòng)發(fā)展，力求為客戶(hù)提供全生命周期風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為市場(chǎng)提供有價(jià)值、有溫度的產(chǎn)品和服務(wù)，踐行保險(xiǎn)企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
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